Zprostředkování pojištění pojistníkem: proč nestačí absolvovat jakýkoliv kurz

Do konce června musí osoby vykonávající zprostředkování pojištění pojistníkem splnit novou odbornou způsobilost. Praxe však ukazuje, že mnoho firem stále podceňuje jednu zásadní věc – vzdělávání musí odpovídat produktům, které skutečně zprostředkovávají. 

Přestože se o této povinnosti mluví již řadu měsíců a Česká národní banka opakovaně upozorňuje na její význam, stále se setkáváme se dvěma situacemi:

• některé firmy tuto povinnost dosud neřeší,
• jiné ji řeší na poslední chvíli a zaměřují se především na cenu, nikoliv na obsah vzdělávání.

Právě druhá skupina může být nakonec vystavena nepříjemnému překvapení.

Nestačí absolvovat jakýkoliv kurz

V posledních týdnech pozorujeme rostoucí zájem o rychlá a cenově nejlevnější řešení.

To je pochopitelné. Termín se blíží a firmy chtějí povinnost splnit.

Jenže odborná způsobilost není pouze o absolvování kurzu. Důležitý je také jeho obsah a vztah ke konkrétním produktům, které daná společnost skutečně zprostředkovává.

Na trhu nejsou jen vozidla, úvěry a cestovní pojištění

Když se mluví o flotilovém zprostředkování, většina lidí si představí:

• pojištění vozidel,
• pojištění schopnosti splácet,
• cestovní pojištění.

Praxe je však mnohem pestřejší.

Mnoho společností zprostředkovává pojištění spadající do oblasti tzv. velkých rizik, například:

• cargo pojištění,
• strojní pojištění,
• pojištění záruk,
• profesní odpovědnost,
• kybernetická rizika (cyber pojištění)

Právě zde vzniká největší riziko nesprávně zvoleného vzdělávání.

Co říká ČNB

Podle zveřejněných materiálů a výkladů České národní banky by odborná příprava měla odpovídat produktům, které daný subjekt skutečně nabízí.

Jinými slovy:

Společnost, která zprostředkovává cargo pojištění, potřebuje jiné produktové znalosti než firma nabízející pojištění schopnosti splácet úvěr.

Stejně tak profesní komora, která svým členům zajišťuje profesní odpovědnost, má jiné potřeby než subjekt nabízející běžné spotřebitelské produkty.

Nejlevnější řešení nemusí být správným řešením

Při výběru vzdělávání je proto vhodné položit si jednoduchou otázku:

Odpovídá obsah školení produktům, které skutečně nabízíme?

Pokud ne, může být sice povinnost formálně splněna, ale současně vzniká otázka, zda vzdělávání odpovídá požadavkům na odbornou způsobilost pro konkrétní distribuční činnost.

To je situace, kterou by si žádná společnost neměla přát řešit až následně, až jim pojišťovny vypnou kalkulačky a přístupy.

Co doporučujeme

Firmám, kterých se nová regulace týká, doporučujeme především:

✔ vyhodnotit, jaké produkty skutečně zprostředkovávají

✔ ověřit, zda zvolený vzdělávací program tyto produkty pokrývá

✔ nesoustředit se pouze na cenu, ale také na rozsah a relevanci vzdělávání

Čas se krátí

Naše společnost připravovala vzdělávání pro oblast velkých rizik již od loňského roku a nabízela jej v prezenční i online podobě.

S ohledem na blížící se termín a omezené kapacity nyní poskytujeme již pouze online formu vzdělávání.

Pokud vaše organizace stále řeší splnění nové odborné způsobilosti, je nejvyšší čas ověřit, zda zvolené řešení skutečně odpovídá produktům, které nabízíte.